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融资租赁为中国企业解决什么问题?

发布时间:2019-01-15  作者:搜狐网


人人联融资租赁系统经理调查得知,当企业要购置大额设备扩大生产规模的时候,资金的来源主要包括以下几种:增加股本、自有资金、银行信贷、融资租赁、发行债券等。

 

逐一分析这几种融资方式,便会发现融资租赁有相当明显的优势,原因如下。

 

(1)要增加股本,难度较大;

 

(2)自有资金固化,容易导致企业营运资金减少;

 

(3)银行信贷申请比较难,而且需要房产土地做抵押,或者是第三方担保;即使申请下来也只有一年的资金使用期。

 

而当企业添置设备后,资金回收周期往往需要几年时间,快的需要两到三年,慢的则需要四到五年。资金使用周期与回收周期不匹配。

 

(4)发行债券,中小企业一般发行集合债券,而集合债券的发行要求比较高,也需要抵押和担保。

 

(5)融资租赁则是根据企业的要求由租赁公司买进设备,中小企业只需先付价款的20%—30%。之后再分期缴付租金便可获得设备使用权,租赁期满,中小企业可以选择获得设备所有权。

 

实践证明,融资租赁非常适合中小企业扩大生产规模融资。

 

融资租赁帮企业盘活固定资产

 

目前银行一般不接受设备的抵押贷款,而融资租赁可以通过售后回租的模式,由中小企业将已有设备卖给租赁公司;租赁公司支付给中小企业一笔资金,同时再将设备回租给中小企业,通过这种方式将企业的固定资产盘活,补充企业营运资金。

 

融资租赁可帮企业多卖设备

 

设备生产企业的促销付款方式主要有三种:一是分期付款,二是买方信贷,三是融资租赁。

 

实践证明,融资租赁在这方面,也有其独特优势。为什么呢?

 

因为分期付款会带来应收账款的增加和账款催收的风险,如果销售设备的企业应收账款很大。一般是销售方式有问题,很可能是大量使用了分期付款的方式导致。

 

买方信贷需要取得银行的协作,销售产品的中小企业一般很难为自己的客户申请到买方信贷。

 

融资租赁一方面类似于分期付款,可以降低客户购买设备的门槛;另一方面它又规避了分期付款的缺点,可以使企业实现一次性回款,减少了企业的应收账款。

 

与传统的银行按揭方式相比,融资租赁,多了个租赁公司,正是这多出来的中间环节,给银行和用户带来了好处。银行不再是面对众多分散的用户而是相对集中的租赁公司,这既为用户以较少的投入而迅速获得设备使用权提供了便利,又为银行及其资金提供了一条安全的放款通道。

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